Hi Trina, cách đây 2 năm tôi có bị foreclosure nhà.  Trina nghĩ bây giờ tôi có thể mua nhà và mượn loan được chưa?  Cám ơn Trina rất nhiều!- Michael Nguyễn 

Cám ơn anh Michael đã đặt cho Trina câu hỏi rất hay này.  Sau khi bị foreclosure, dịch nôm na là bị tịch thu nhà để thế nợ, hoặc khai phá sản, các ngân hàng thường xét xem cách mình tạo dựng lại hồ sơ tín dụng của mình.   Thông thường các ngân hàng đợi khoảng 3 đến 5 năm sau mới cho mình mượn tiền để mua nhà trở lại.  Bên cạnh đó, họ còn xét đến những lý do tại sao mình bị foreclosure, như là anh bị tai nạn xe cộ, mất việc làm, thiệt hại thiên tai hoặc là chồng hoặc vợ bị qua đời chứ không phải là việc bê bối trong việc chi trả nợ nần.  Tuy nhiên, một khi đã bị foreclosure hoặc đã từng khai phá sản, chúng ta phải chứng minh là mình đã tạo dựng lại một hồ sơ tín dụng hoàn hảo.  Để được như vậy, Michael cần phải trả các bill và nợ tín dụng đúng thời hạn và trả hết một lượt.  Để được biết thêm chi tiết về tình trạng của mình, Michael nên gặp Trina hoặc với 1 loan agent nhiều kinh nghiệm để được giải thích tường tận cũng như vạch ra cho anh những chương trình loan nào phù hợp với mình.  Nên hỏi rõ về tiền lời và thời hạn chi trả.  Đa số những trường hợp như anh nằm trong chương trình FHA hoặc “bad credit mortgage”, thời hạn là 3 năm, hay còn gọi là short-term mortgage.  Mình sẽ cần phải refinance trở lại càng sớm càng tốt sau khi đa tái lập được hồ sơ tín dụng vững chắc.  

Nên chọn tài trợ với phương thức nào phù hợp?

Hi chị Trina, gia đình em qua Mỹ cũng đã 12 năm rồi nhưng bây giờ mới dự trù mua nhà.  Xin Trina góp ý với gia đình em là nên chọn tài trợ với phương thức nào là phù hợp nhất hiện nay.- Vân - San Jose

Vân thân mến, điều quan trọng trước tiên mà Vân và gia đình cần lưu ý là tiền trả mortgage hàng tháng chỉ là một phần tiền Vân phải trả cho căn nhà mới của mình. Cần tính toán cả chi phí mua đồ đạc và nhiều loại chi phí khác cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như thực phẩm, xăng dầu, hoặc bảo hiểm chẳng hạn. Với loại tín dụng 30-năm cố định, Vân sẽ trả tiền tháng thấp hơn, nhưng phải chịu lãi suất cao hơn loại 15-năm. Vì thế Vân sẽ nhẹ đi được phần nào chi phí hàng tháng, nhưng bù lại thời gian chi trả sẽ kéo dài hơn. Trái lại, với tín dụng 15-năm số tiền trả tháng của Vân sẽ cao hơn, nhưng lãi suất thấp hơn có nghĩa là Vân sẽ trả tiền hàng tháng thấp hơn bởi vì Vân sẽ trả xong nợ trong thời gian ngắn hơn.  Do đó, nếu mình có thu nhập khá và không muốn vướng nợ nần lâu, chọn đi chương trình 15-năm là phương thức tốt hơn.

Vấn đề thứ hai là chọn lãi suất cố định (fixed) hay thả nổi (ARM)? Quyết định chọn lựa của Van sẽ dựa trên câu trả lời của câu hỏi “Vân định sẽ ở trong căn nhà này bao lâu?” Có thể Vân chưa nghĩ đến điều này, nhưng nó sẽ giúp Vân quyết định đúng hơn. Chẳng hạn, Vân nghi sẽ mua nhà mới trong vòng 5 đến 7 năm nữa. Trái lại, Vân cũng có thể nghĩ đến chuyện khu vực Vân mua nhà có trường học tốt và dự định ở trong căn nhà từ 12 năm trở lên, loại tín dụng 30-năm cố định là phù hợp nhất.  Nhưng nếu Vân không có ý định ở lâu, chỉ dự định ở ngắn hạn 5 hoặc 6 năm thôi, loại ARM 5/1 là chọn lựa tốt nhất.  Loại ARM 5/1 sẽ cho Vân lãi suất thấp cố định 5 năm đầu và sau đó điều chỉnh từng năm một.  Trina xin chúc Vân & gia đình được nhiều may mắn trong việc tìm mua và chọn phương thức tài trợ phù hợp cho căn nhà mơ ước của mình.

Quí vị đang điên đầu vì nợ nhà chồng chất trả không nổi, hay nhà đang bị nguy cơ bị nhà băng kéo, hoặc tất cả gút mắt về mượn nợ, mua bán nhà cửa? Xin đừng quá lo lắng. Hãy liên lạc ngay với Trina. Là một chuyên viên địa ốc và làm loan chuyên nghiệp, Trina đã giúp cho nhiều quý vị giảm nợ xuống mức thấp nhất với những chương trình loan modification, hoặc mua bán nhà short sale hoặc bank owned với giá cả thấp hơn rất nhiều so với thị trường. Địa chỉ email của Trina là This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. hoặc cell phone là 408-828-7714.