Hi Trina, tôi và bà xã đang chuẩn bị mua nhà.  Vợ chồng tôi vẫn thuờng hay tranh cãi và có thắc mắc là nên lựa chọn chương trình loan nào cho phù hợp hiện nay?  Xin Trina cho biết thêm về những chương trình loan đang có.  Cám ơn Trina rất nhiều!-LONG - San Jose

Thưa anh Long, mua nhà là một quyết định quan trọng, và đồng thời mượn nợ cũng là một vấn đề quan trọng không kém. Do đó, anh Long nên lưu ý những điều sau đây để tiết kiệm được thời gian, tiền bạc, và nhất là tránh những phiền phức hay bực mình đáng tiếc sau này.  Trước nhất, anh Long nên tìm cho mình một loan agent thật giỏi và nhiều kinh nghiệm để giải thích và phân tích rõ ràng từng chương trình một để giúp cho anh và gia đình chọn được một chương trình có thể tiết kiệm và đáp ứng với nhu cầu của mình.

Anh Long nên cân nhắc giữa tiền lời cố định và Adjustable:  nên tự hỏi là mình sẽ ở trong nhà này khoảng bao lâu, nếu dự định là chỉ khoảng 5-7 năm thôi, rồi sẽ mua một căn nhà khác lớn hơn và đẹp hơn, thì nên chọn chương trình 5 năm hoặc 7 năm Adjustable, vì tiền lời này sẽ thấp hơn tiền lời của 30 năm cố định từ khoảng 0.25  tới 0.75%. 

Điều quan trọng kế tiếp là về tiền lời, ai trong chúng ta cũng biết là lãi suất thấp sẽ giúp số tiền trả hàng tháng ít hơn.  Tuy nhiên, anh Long không nên quá tin hoặc nghe vào những lời hứa viễn vông của những công ty mortgage với tiền lời thật thấp.  Nên biết chắc chắn là thời gian làm giấy tờ mượn nợ có hoàn thành đúng như ngày dự định hay không, bởi vì có không ít công ty mortgage hứa sẽ cho tiền lời thấp nhưng đến giờ cuối họ lại đổi tiền lời hay là họ sẽ tính thêm tiền cho mình.  Vì thế, anh nên yêu cầu người agent của mình cho biết tiền lời chính xác đã locked và ngày hết hạn của tiền lời này. 

Chúng ta nên lock tiền lời khi thấy tiền lời đã xuống đến mức như mình mong muốn. Theo những kinh nghiệm đã qua cho thấy, có rất nhiều người cứ chần chờ, muốn đợi cho tiền lời xuống thấp hơn nhưng cuối cùng phải chịu tiền lời cao hon vì tiền lời cứ đi lên chứ không thây xuống. 

Ngoài tiền down payment, anh Long và gia đình cũng nên chuẩn bị một khoản tiền để trả cho những lệ phí giấy tờ, gọi là closing costs.  Số tiền này thông thuờng từ 1 đến 2% của trị giá căn nhà.  Và cũng nên coi chừng những khoản tiền junk fee là những lệ phí giấy tờ vô lý mà mình phải trả.  Do đó anh nên yêu cầu và đọc kỹ bảng liệt kê các chi phí, tiếng Anh gọi là Good Faith Estimate. 

Hiện nay giá nhà và lãi suất hiện đang rất thấp. Đây là cơ hội rất tốt cho những quý vị mua nhà lần đầu tiên hoặc đầu tư.